Что такое СБП
Как работает система быстрых платежей
Чем СБП отличается от других способов переводов
Есть ли комиссии и лимиты на переводы
Что нужно, чтобы подключить СБП
Как перевести деньги через СБП
Как провести оплату по QR-коду через СБП
Как выбрать счет для получения переводов через СБП по умолчанию
СБП (система быстрых платежей) — это сервис мгновенных онлайн-переводов, созданный Центральным Банком Российской Федерации (ЦБ РФ) и Национальной системой платежных карт. В этой статье рассказываем, чем СБП отличается от других способов переводов, как его подключить и использовать, как отозвать перевод и как выбрать счет для получения переводов по умолчанию.
Как работает система быстрых платежей
Переводить деньги через СБП м ожно с помощью банков и платежных сервисов, таких как ЮMoney. Чтобы сделать перевод , пользователю нужно зайти в личный кабинет на сайте банка или установить мобильное приложение. Зайти на сайт можно несколькими способами: через персональный компьютер, планшет или телефон. Приложение можно скачать только на мобильное устройство ― смартфон или планшет. Интерфейс сайта или приложения позволяет проводить следующие операции:
Физлицо (обычный гражданин, не организация) может отправить нужную сумму со своего счета на счет другого физлица в любой банк. Например, если человек хочет сделать перевод другу или отдать долг родственнику. Деньги придут в течение нескольких секунд .
Гражданин может мгновенно перевести деньги между своими счетами, находящимися в одном банке или в разных банках. Например, если ему нужно перевести свою зарплату на счет в другом банке, чтобы погасить долг по кредиту .
Физлицо может отправить деньги на счет юрлица (организации). Например, когда гражданин покупает что-то в интернет-магазине или в торговой точке офлайн .
Юрлицо может сделать перевод физлицу. Например, когда покупатель возвращает товар, и продавец обязан вернуть ему деньги.
Чем СБП отличается от других способов переводов
Его особенность в том, что для совершения перевода не нужно знать данные карты или счета, а также нет необходимости вводить множество реквизитов, в которых легко ошибиться. При переводе достаточно указать мобильный телефон получателя и сумму перевода. Система сама напишет имя владельца и название его банка или небанковской организации, которая открыла счет и выдала карту. Это нужно для того, чтобы отправитель мог проверить данные и был уверен, что переводит деньги нужному адресату.
Интерфейсы онлайн-банков и приложений помимо телефона и суммы предлагается перед совершением перевода выбрать банк из списка. Если телефон получателя привязан к разным картам или счетам в разных финансовых организациях, система показывает список всех организаций, предлагая отправителю выбрать среди них нужную.
Есть ли комиссии и лимиты на переводы
Каждая организация устанавливает собственные ежедневные и ежемесячные ограничения ― лимиты на переводы через систему быстрых платежей. До определенной суммы в день или в месяц переводы будут бесплатными, а при ее превышении финансовая организация берет за перевод небольшую комиссию. Процент за перевод в разных организациях различается. Лимиты и комиссии могут быть разными даже в одной финансовой организации, они зависят от вида карты и пакета услуг, который к ней подключен. Например, в ЮMoney в сутки через СБП можно перевести не больше 3500 рублей, в месяц ― не больше 100 000 рублей.
Что нужно, чтобы подключить СБП
Чтобы иметь возможность сделать онлайн-перевод, необходимо, чтобы совпали несколько условий:
чтобы обслуживающие организации отправителя и получателя были включены в СБП. Система быстрых переводов работает с 2019 года. В 2023 году к ней подключено более 200 организаций: банков и платежных сервисов;
чтобы оба участника имели счет или карту с привязанным к ней российским номером телефона;
чтобы и у отправителя, и у получателя была подключена такая возможность в личном кабинете на сайте или в мобильном приложении. В некоторых банках и платежных сервисах эта услуга подключается автоматически, а в других клиенту нужно активировать ее самостоятельно.
В сервисе ЮMoney есть дополнительное условие ― кошелек отправителя должен быть идентифицированным. Перевод через СБП в сервисе ЮMoney можно сделать только в мобильном приложении.
Как клиенту перевести деньги через СБП
В личном кабинете на сайте или в мобильном приложении необходимо зайти в раздел «Платежи» или «Переводы» и найти там нужную опцию. Она может называться «Перевод по номеру телефона» или «Перевод через СБП» ― в интерфейсах разных организаций названия различаются.
Система предложит заполнить поле с номером телефона, а поля с выбором суммы, выбором банковской или небанковской организации, сообщением получателю и кнопкой «Перевести» появятся на втором шаге.
Перед отправкой денег интерфейс может высветить имя получателя, сумму и название организации. Так отправитель может удостовериться, что правильно ввел номер телефона и переводит деньги туда, куда и планировал.
Также система может сообщить, что комиссия за перевод нулевая или равна какой-то сумме. Отсутствие комиссии для покупателей или просто физлиц при переводах в пределах лимита — это особенность всех видов переводов через СБП. Если речь идет про СБП для бизнеса, то тут возможен процент, который будет взимать с продавца банк, но эта комиссия существенно меньше, чем при обычном интернет-эквайринге.
После введения всех реквизитов и нажатия кнопки «Перевести» отправителю на номер телефона может прийти СМС с кодом подтверждения. Этот код нужно ввести в специальное поле в интерфейсе банка или прилатежного сервиса. Если код введен правильно, получатель получит перевод мгновенно. А интерфейс банка-отправителя или платежного сервиса высветит сообщение, что операция прошла. Некоторые банки и сервисы могут отправить перевод без подтверждения через СМС, как, например, ЮMoney.
Как провести оплату по QR-коду через СБП
Система быстрых платежей включает оплату покупок в реальных и интернет-магазинах. Для этого продавец формирует статический или динамический QR-код — квадратное изображение, состоящие из черных и белых элементов (квадратиков). В QR-коде зашифрованы реквизиты для получения денег. Поле с суммой может быть уже заполнено, а может быть пустым. Если поле пустое, покупатель сам вводит нужную сумму.
Чтобы заплатить продавцу через СБП, покупатель должен войти в мобильное приложение своего банка или платежной системы, найти там опцию «Оплата по QR-коду» и отсканировать изображение. Если продавец — интернет-магазин, он может выслать это изображение через соцсеть, мессенджер, на электронную почту. Также он может разместить его на сайте в открытом доступе. Если продавец — офлайн-магазин, он может предоставить код в распечатанном виде или на экране терминала для оплаты.
Если у покупателя есть приложение ЮMoney, он может быстро оплачивать покупки по QR-коду через СБП. Отсканировав код, покупатель проверяет реквизиты и нажимает кнопку «Оплатить». После оплаты продавец выдает покупателю бумажный или электронный чек. QR-код можно переслать другому человеку, чтобы он оплатил покупку из своего банковского приложения.
Также с помощью QR-кода можно не только покупать товары, но и получать деньги за возврат товаров. В этом случае деньги придут на карту или счет покупателя в тот же день, а при других способах возврата — только на следующий день.
Оплату через СБП по QR-коду поддерживают не все магазины. Поэтому предварительно спросите у продавца, сможет ли он выдать вам QR-код для оплаты через систему быстрых платежей.
Как отозвать перевод
Бывают случаи, когда отправитель понимает, что перевел деньги не туда. Если человек уже нажал кнопку «Отправить» и подтвердил перевод, то отозвать его сразу же не получится. Для возврата нужно согласие получателя: можно позвонить по номеру телефона и попросить получателя перевести деньги обратно. Либо отправителю придется обращаться в банк, но и там вопрос будут решать при участии получателя.
Иногда, когда у получателя несколько карт в разных финансовых организациях. Например, он может ожидать получение средств на карту или счет в одном банке или сервисе, а отправитель переведет в другой. И хотя деньги поступят нужному человеку, это тоже может создать проблемы и недопонимание.
Чтобы не попадать в такие ситуации, важно соблюдать два правила:
Проверять имя получателя перед тем, как отправить деньги.
Уточнить у получателя заранее, в какой банк или сервис нужно сделать перевод.
Как выбрать счет для получения переводов через СБП по умолчанию
К одному номеру мобильного телефона может быть привязано несколько карт или счетов. Так происходит потому, что один и тот же человек может обслуживаться в разных банках и небанковских организациях, иметь несколько карт. Также он может иметь счета, не привязанные к картам. Применение одного номера для всех карт и счетов удобно при получении пуш-уведомлений и СМС. Человеку не нужно иметь несколько телефонов или менять сим-карту, чтобы поймать уведомление.
Бывает, что клиенту при всем многообразии карт и счетов удобно получать деньги по СБП только на один из них. В этом случае человек может настраивать перевод: выбрать одну карту (или счет) и указать ее в качестве предпочтительной. Тогда в интерфейсе отправителя карта (или счет) выбранной финансовой организауии будет стоять первой по списку. Способ, с помощью которого можно сделать карту (или счет) приоритетной для переводов через СБП, нужно уточнять в той организации, которая ее выпустила. Счет в системе ЮMoney также можно сделать основным, как и счёт любого из банков.
Итог
Система быстрых платежей России позволяет переводить деньги мгновенно, без комиссии и без ввода длинных реквизитов, в которых легко ошибиться. Можно делать переводы между счетами физлиц и юрлиц. Система позволяет быстро расплачиваться за покупки в обычных торговых точках и онлайн-магазинах путем сканирования QR-кода. Отозвать перевод не так просто, поэтому желательно сразу проверять правильность номера телефона, название обанка или сервиса банка, имя адресата. Если у клиента много карт, привязанных к одному телефону, он может выбрать предпочтительную, обратившись в поддержку своего банка или небанковской организации.