Про деньги

Что такое дебетовая карта

Для чего нужны дебетовые карты

Каковы преимущества и недостатки дебетовых карт

Каковы особенности дебетовых карт

Чем дебетовая карта отличается от кредитной

Где можно платить дебетовой картой

Коротко о главном

Рассказываем про дебетовые банковские карты: что значит это определение, как такие карточки используются, как ими платить, чем они отличаются от кредитных. Объясняем, каковы преимущества и недостатки таких платежных средств.

Для чего нужны дебетовые карты

Дебетовая карта — это простой в использовании финансовый инструмент, который предоставляет владельцу доступ к его деньгам, хранящимся на банковском счете. Карта привязана к банковскому счету, но бывает и так, что к одному счету привязаны сразу несколько дебетовых карточек. Платежные карточки являются способом безналичной оплаты. Они бывают разных видов ― пластиковые или виртуальные. Их выпускают для своих клиентов не только банки, но и небанковские организации, например ЮMoney.

Большинство физических платежных карточек защищены магнитной полосой или чипом (или полосой и чипом одновременно). На одной стороне стороне носителя (назовем ее лицевой) у большинства карт располагается уникальный номер. Чаще всего он состоит из 16 цифр. Также на этой стороне может размещаться информация о сроке действия и владельце (если карточка именная). На оборотной стороне есть важный элемент защиты — трехзначный код безопасности. Он необходим для проведения платежей через интернет.

С помощью самой дебетовой карты или с помощью платежных данных карты можно удобно и безопасно распоряжаться собственными средствами:

  • переводить деньги на свои счета в своем банке или в других кредитных организациях;

  • совершать переводы другим людям и организациям в любые банки;

  • оплачивать покупки в магазинах, аптеках, ресторанах, кинотеатрах, на заправках;

  • оплачивать покупки и услуги через интернет;

  • привязывать карточки к сервисам: такси, музыкальным приложениям, онлайн-кинотеатрам, стриминговым платформам;

  • оплачивать услуги через терминалы;

  • получать зарплату, пенсию, стипендию, социальные пособия;

  • снимать наличные в банкоматах или отделениях банка;

  • хранить накопления на счете, привязанном к карте.

Каковы преимущества и недостатки дебетовых карт

У таких карточек, как и у любого финансового инструмента, есть преимущества и недостатки. Рассмотрим их подробнее:

ПреимуществаНедостатки

  1. Удобство. При оплате в магазине кассир не ошибется со сдачей, не побежит за разменом . Оплата карточкой проходит быстрее, чем наличными.

  2. Контроль расходов. Вы можете вести учет финансов, так как все операции фиксируются в выписке и в мобильном приложении. Выписку можно запросить, но некоторые банки ежемесячно высылают ее на электронную почту.

  3. Безопасность. Если потеряете карту, достаточно позвонить в банк или небанковскую организацию, которая ее выпустила. Карту сраз заблокируют, а вам через несколько часов или дней выпустят новую. Можно заблокировать карту самостоятельно — такую функцию предлагают некоторые банковские приложения.

  4. Широкая сфера применения. Это средство платежа принимается практически повсюду: как для онлайн-платежей, так и в офлайновых магазинах.

  5. Выгода. Часть денег, которые вы потратите, вернется к вам кешбэком или другими бонусами. В личном кабинете банка вы можете выбирать партнерские акции и совершать покупки с повышенным кешбэком. Также на дебетовые карты банки начисляют процент на остаток.

  6. Постоянный доступ. С дебетовой карточкой вы можете совершать покупки в интернете круглосуточно. Это также означает, что в любой момент вам доступны баланс, аналитика, история платежей. Во многих банках есть круглосуточная поддержка по телефону и в чате.

  7. Дополнительные карты. Дополнительно к основной вы можете заказать еще одну или несколько пластиковых или виртуальных карт. Дополнительные пластиковые карточки пригодятся для членов семьи, а виртуальные — для покупок онлайн.

  1. Отсутствие овердрафта. Овердрафт — это возможность на время уйти в минус, а потом вернуть деньги банку. Многие банки не предоставляют для дебетовой карты такую функцию. Это означает, что если на счете недостаточно средств, операция может быть отклонена.

  2. Ограниченные возможности для путешествий. Дебетовые карты могут иметь ограничения для международных операций.

  3. Невозможность улучшения кредитной истории. В отличие от кредитки, использование дебетовой карты не влияет на кредитный рейтинг.

  4. Комиссии и лимиты. Финансовая организация может устанавливать лимиты на снятие наличных и на переводы по номеру карты в другие банки и платежные сервисы сверх лимита. Чтобы не платить комиссию , пользуйтесь переводом через систему быстрых платежей (СБП) по номеру телефона.

Каковы особенности дебетовых карт

Это средство платежа можно оформить в любом банке, а также в некоторых платежных сервисах, например в ЮMoney. Баланс дебетовой карты нулевой пока клиент не пополнит счет. Карточка заменяет наличные, и это значит, что ее владельцу больше не нужно носить с собой купюры и банкноты.

Физическая пластиковая карта имеет следующие реквизиты:

  • уникальный номер;

  • срок действия, который может составлять от 2 до 5 лет;

  • фамилия и имя держателя карты, написанные латиницей. Также бывают карточки без этих данных ;

  • чип или магнитная полоса, обеспечивающие возможность оплаты с помощью POS-терминала;

  • CVV или CVC код для оплат через интернет;

  • логотип организации, выпустившей карту, и иногда другие его реквизиты, например телефон поддержки;

  • логотип платежной системы — глобального оператора, который обеспечивает проведение транзакций.

Банки России выдают клиентам карты платежной системы «Мир», которые изначально действовали только на территории России, но сейчас ими можно пользоваться на территории некоторых стран СНГ. Карты систем Visa и MasterCard в настоящее время в России не выпускаются, но выданные раньше продолжат работать еще два года после окончания их срока действия.

Банки предлагают клиентам классические и премиальные карты. Отличие премиальных в том, что они дают владельцу дополнительные возможности, например, повышенный кешбэк или расширенную программу страхования.

Чем дебетовая карта отличается от кредитной

Основное отличие заключается в том, какие средства используются при совершении транзакций. Дебетовая карта использует средства, находящиеся на банковском счете или электронном кошельке ее владельца. По многим таким карточкам начисляется процент на остаток за хранение денег на счете. Кредитка предоставляет возможность использовать деньги банка. Процента на остаток нет, при этом за использование денег банк взимает с клиента процент.

Где можно платить дебетовой картой

В России такие средства платежа принимаются практически повсеместно. Вы можете использовать их для оплаты товаров и услуг в магазинах, ресторанах, онлайн-магазинах, а также для снятия наличных в банкоматах и терминалах самообслуживания. Дебетовые карты также используются для проведения платежей через интернет и мобильные приложения.

Как пользоваться картой

  • оплата товаров и услуг: необходимо предъявить карту в магазине или ввести ее данные при онлайн-покупке;

  • снятие наличных: в банкомате нужно выбрать опцию снятия наличных, ввести пин-код и указать сумму;

  • оплата счетов: в мобильном приложении необходимо выбрать соответствующую услугу и ввести данные платежа.

Бывают случаи, когда продавец в офлайн-магазине не может принять безналичную оплату. Эта ситуация связана с законом № 54-ФЗ «О применении контрольно-кассовой техники при осуществлении расчетов в Российской Федерации». Согласно пункту 2 этого закона в России некоторые предприниматели и организации освобождены от применения кассовой техники. А POS-терминал для приема безналичной оплаты связан с кассовым аппаратом. Поэтому, например, на продуктовом рынке вы сможете расплатиться только наличными.

Коротко о главном

Дебетовые карты играют важную роль в управлении финансами граждан России. Они предоставляют простой доступ к собственным средствам и обеспечивают безопасность при совершении платежей. Однако важно понимать, что такие карты не предоставляют функций, которые доступны при использовании кредиток: не имеют овердрафта, не формируют кредитную историю, не предоставляют средства в долг и могут иметь менее привлекательные бонусные программы. При выборе между дебетовой и кредитной картой важно учитывать свои финансовые цели и потребности.