Что такое цифровая карта
Для чего нужна виртуальная карта
Как пользоваться цифровой картой
Как пошагово оплатить покупку в интернете виртуальной картой
Как расплачиваться в обычных магазинах
Как пополнить виртуальную карту
Как снять наличные с виртуальной карты
Как стать владельцем виртуальной карты
Пластиковая карта позволяет снимать наличные со счёта, оплачивать покупки в магазинах и в интернете, а через мобильное приложение, веб-версию (PWA) и через сайт пользователь может управлять своими картами. Но теперь, когда большинство людей активно пользуется смартфонами, компактными гаджетами и приложениями, на смену традиционному пластику пришли виртуальные (цифровые) карты.
Это платёжная карта без физического носителя, которая оформляется дистанционно и функционирует за счёт обмена данными. Она подходит как для онлайн-шопинга, так и для офлайн-расчётов, если есть привязка к мобильным платёжным сервисам и смартфон с поддержкой бесконтактной оплаты.
Виртуальную карту в электронном виде выпускают через мобильное приложение или официальный сайт платежного сервиса. Личный визит в отделение или встреча с представителем не требуется. Например, выпустить виртуальную карту ЮMoney через сайт или приложение можно всего за несколько минут — у неё будет полный набор функций, возможности бесконтактной оплаты офлайн, а за платежи будет начисляться кешбэк баллами.
Для чего нужна виртуальная карта
Современные технологии позволяют использовать цифровую карту для обычных покупок и в банкоматах через систему бесконтактной оплаты. То есть базовые функции такие же, как и у пластиковой карты. Ей можно пользоваться для оплаты покупок и счетов, снятия наличных, автоматических платежей. Удобнее всего использовать её для оплаты услуг и покупок онлайн.
В мобильном приложении будет отображаться вся информация, которую на обычных картах наносят на пластик:
индивидуальный номер;
владелец;
платёжная система;
срок действия;
код проверки подлинности.
Подтверждают оплату через SMS-сообщение или push-уведомление, а управлять средствами можно через личный кабинет или приложение. До 2022 года карточки разных платёжных систем добавляли в приложения-кошельки на смартфонах, сейчас же бесконтактно можно использовать в основном платёжную систему «Мир» через NFC, специальные приложения или платёжные стикеры.
Как правило, банки и платёжные сервисы предлагают мгновенное получение виртуальной карты на сайте или в приложении. Она подходит для покупок онлайн и офлайн, снятия наличных. Держатели цифровой карты также могут получать бонусные баллы и кешбэк за покупки в рамках программ лояльности сервиса или банка и платёжной системы «Мир».
Преимущества виртуальных карт
Современная цифровизация внедряется повсеместно, и это только улучшает качество жизни ― уже не нужно тратить время в очереди на почте для оплаты квитанций, снимать деньги в банкомате и ходить в магазин с наличкой. Теперь все компании стараются предоставить клиенту возможность безналичной оплаты. А оплата через виртуальную карту сделала этот процесс ещё более выгодным — пользователи могут получить скидку, повышенный кэшбэк или кэшбэк рублями за совершённые покупки или оплату услуг. Для виртуальной карты возможны любые безналичные платежи, а тем, у кого смартфон позволяет настроить бесконтактную оплату, можно платить привычным способом через терминал.
Ещё одно преимущество виртуальной карты — это моментальный выпуск. Кроме того, количество виртуальных карт для выпуска, как правило, неограниченно. Такими картами удобно оплачивать покупки онлайн в разных магазинах и не переживать, что данные карты будут засвечены.
Цифровые банковские карты с управлением через приложение или сайт более удобны с точки зрения безопасности данных. Если пользователь достаточно осторожен и не оставляет персональные данные на сомнительных сайтах, то его финансовый счёт будет надёжно защищён и похитить информацию будет куда сложнее, чем вытащить тонкий пластик из кармана или кошелька. Да и забыть пластиковую банковскую карточку можно где угодно, а все реквизиты на ней уже указаны — злоумышленник может потратить с неё большую сумму, прежде чем владелец заметит пропажу.
Как пользоваться цифровой картой
Банки и платёжные сервисы стараются предоставить держателям электронных карт те же возможности, что и у пластиковых. Главное — иметь смартфон, с которого будет доступ в личный кабинет банка или платёжного сервиса. Так современной виртуальной картой можно оплачивать покупки в интернете или расплачиваться на кассах магазинов с терминалами, поддерживающими бесконтактную оплату.
Как пошагово оплатить покупку в интернете виртуальной картой
Разберем на примере ЮMoney:
Выберите способ оплаты на сайте магазина или сервиса. Если в списке уже есть ЮMoney, нажмите на него. Если нет, найдите опцию «Банковская карта» — тогда вас перенаправят на сайт платёжной системы.
Введите реквизиты карты в соответствующие поля на сайте магазина. Номер, срок действия, код CVC/CVV/CVP2 доступны в разделе «Карты» на сайте и в приложении ЮMoney. Если потребуются инициалы владельца (cardholder name), просто впишите свои имя и фамилию латинскими буквами.
Подтвердите платёж. В зависимости от настроек безопасности, ЮMoney может запросить подтверждение через СМС или пуш-уведомление.
Как расплачиваться в обычных магазинах
Для оплаты телефоном в розничных магазинах сначала нужно добавить виртуальную карту «Мир» в ЮPay в приложении ЮMoney или в Mir Pay (расплачиваться виртуалками других платежных систем в офлайн‑точках пока невозможно). Чтобы это сработало, важно соблюсти несколько условий:
нужен именной или идентифицированный кошелёк ЮMoney;
у смартфона должна быть операционная система Android версии 9.0 и выше;
устройство должно иметь модуль NFC.
После добавления карты вы получите PIN‑код. И сможете легко рассчитываться на кассах и через платёжные терминалы, в том числе с курьерами.
Как пополнить виртуальную карту
Пополнить электронную банковскую карточку без пластикового аналога можно теми же способами, что и обычную. Владелец счёта может принимать переводы по реквизитам, по номеру телефона, выводить средства с интернет-сайтов. Пополнение в банкоматах тоже доступно, но с некоторыми ограничениями. Чтобы положить деньги на цифровую карту в банкомате, необходимо:
настроить бесконтактную оплату на смартфоне с помощью NFC или альтернативных способов;
найти банкомат, на котором доступно обслуживание без пластика (обычно это новые банкоматы, у них есть специальная отметка — поле с иконкой Wi-Fi или QR-кодом);
приложить телефон к чипу банкомата;
управлять счётом через экран банкомата и выбрать функцию «Внесение наличных»;
положить деньги в приёмник;
дождаться завершения операции и поступления средств на счёт.
Например, чтобы пополнить виртуальную карту ЮMoney нужно пополнить электронный кошелёк, к которому привязана эта карта: наличными в банкоматах и терминалах, переводами через системы интернет-банкинга.
Как снять наличные с виртуальной карты
Сейчас банкоматы оборудуют функцией бесконтактного обслуживания, которая позволяет снимать средства без пластика. Можно снимать наличные в любых банкоматах с NFC, но сторонние банки могут взимать комиссию.
Чтобы сэкономить на комиссии или снять деньги в банкомате, не поддерживающем бесконтактное обслуживание, можно перевести средства с электронного кошелька, к которому привязана виртуальная карта, на обычную пластиковую карту другого российского банка. А у владельцев Android-устройств с NFC не должно быть проблем со снятием наличных в современных банкоматах.
Как стать владельцем виртуальной карты
Получить виртуальную карту быстрее и проще, чем обычную пластиковую — не нужно ждать выпуска, встречаться с представителем или курьером, приезжать в офис. Все оформление простое, проходит онлайн на сайте или в приложении.
Вопросы и ответы
Можно ли платить виртуальной картой на зарубежных сайтах?
Возможности для оплаты за границей зависят от того, принимает ли иностранная организация платежи той системы, к которой принадлежит карта. Например, виртуальными картами большинства российских банков можно оплачивать покупки на иностранных сайтах и в иностранных магазинах, где проходят платежи системы «Мир».
Нужен ли CVV/CVC/CPV2 и где его посмотреть?
Если платите виртуальной картой ЮMoney онлайн, реквизиты понадобятся. Код CVC/CVV вместе с другими данными можно посмотреть в разделе «Карты» на сайте и в приложении ЮMoney. Обратите внимание: чтобы пользоваться картой, необходимо привязать к аккаунту номер телефона, без этого функционал будет недоступен.
Чем виртуальная карта безопаснее пластиковой?
Ее нельзя повредить, забыть или потерять, плюс реквизиты не хранятся в смартфоне. В ЮPay, как и в дургих сервисах для бесконтактной оплаты, вместо номера виртуальной карты используется токен — специальный цифровой код. Чтобы получить все данные карты для оплаты в онлайне, нужно авторизоваться в ЮMoney, и зайти в раздел “Карты” и выбрать соответствующую карту.
Что делать, если платеж отклонен?
Сначала проверьте статус своего кошелька ЮMoney, возможно, он анонимный. Чтобы полноценно расплачиваться виртуальной картой в офлайн-точках, нужен именной или идентифицированный. Как поменять статус — смотрите здесь.
Можно ли привязать виртуальную карту ЮMoney к подпискам?
Да, это возможно, но только для отечественных сервисов. Привязать виртуальную карту к иностранным ресурсам, чтобы, например, автоматически оплачивать подписку на кино или музыку, не получится.