Как действуют мошенники — и как защититься

Звонок из «службы безопасности банка»

Истории могут быть разные: ваш счёт взломали, подозрительная операция, сбой в системе. Но суть одна — вы (якобы) можете потерять деньги, а для спасения вас попросят:

• назвать данные карты, трёзначный код, код из смс, пароль от личного кабинета,

• установить на телефон или компьютер какую-то программу,

• перевести деньги на «безопасный счёт».

Ничего не сообщайте и не делайте по инструкции от звонящего, сразу повесьте трубку.

Если успели что-то сообщить или сделать, скорее звоните в поддержку — но только по телефону, который указан на официальном сайте или на обратной стороне карты.

Настоящие сотрудники банков никогда не звонят с такими просьбами.

Звонок «из полиции» или «из прокуратуры»

Вам рассказывают, что:

• сотрудник вашего банка находится под подозрением — и чтобы он не украл деньги с вашего счёта, нужно перевести их на «безопасный счёт»,

• на ваше имя пытались взять кредит, для помощи следствию нужно сообщить данные карты.

Могут позвонить два раза. Сначала спросят что-то нейтральное, например, можно ли позвонить вам завтра и задать пару вопросов. Потом, когда вы уже ждёте звонка из полиции, звонят и выведывают ваши данные.

Ничего не сообщайте и не делайте по инструкции от звонящего, сразу повесьте трубку.

Если успели что-то сообщить или сделать, скорее звоните в поддержку банка — но только по телефону, который указан на официальном сайте или на обратной стороне карты.

Для спокойствия (а вдруг это действительно из полиции) можно попросить прислать вам повестку — это обычный способ связи для правоохранительных органов.

Ошибочный перевод, который нужно вернуть

Приходит смс от банка, что вы получили перевод. Потом вам пишет незнакомый человек и просит вернуть деньги.

Ничего не переводите, пока не проверите информацию

Проверьте официальный номер, с которого приходят смс от вашего банка. Например, мы присылаем смс с номера 1960 или от YooMoney.

Если номер не тот, значит, сообщение поддельное и его можно просто игнорировать.

Если сообщение настоящее и вы действительно получили деньги, напишите заявление в свой банк, что вы не знаете, откуда эти деньги, и просите вернуть их отправителю.

Если вас попросят вернуть деньги, но не отправителю, а другому человеку — не делайте этого. Это может оказаться схемой для отмывания денег — и вы рискуете стать соучастником преступления.

«Друг» собирает деньги в соцсетях

Друг пишет в соцсети: случилась беда, срочно переведите деньги — и номер карты.

Если не проверить информацию, есть шанс отправить деньги мошенникам.

Ничего не переводите, пока не проверите информацию

Позвоните другу по телефону и спросите, правда ли он собирает деньги. Если не можете позвонить, напишите в соцсети и спросите что-нибудь, чего чужой человек не знает.

Вы что-то продаёте, покупатель просит полные данные карты

Например, вы продаёте велосипед через сайт объявлений, и у вас появляется покупатель:

• Он пишет, что хочет перевести предоплату, а для этого нужен номер вашей карты, CVC-код, срок действия.

• Если вы дали ему только номер карты, может ответить, что платёж не проходит, поэтому нужен ещё срок действия и CVC-код.

• Может предложить перейти по ссылке и ввести данные и сумму покупки в специальной форме.

Не давайте полные данные карты, чтобы вам перевели деньги

Отправителю нужен только номер карты. Ещё вариант — назвать номер телефона, чтобы вам отправили перевод через СБП (систему быстрых платежей).

Чтобы другой человек смог отправить вам перевод, срок действия и CVC-код не нужен. Эти данные спрашивают только мошенники.

Вы пытаетесь заплатить на сайте, вам присылают ссылку для оплаты в личном сообщение

Например, вы оплатили бронь гостиницы. Вам пишет менеджер гостиницы, говорит, что платёж не прошёл — и даёт ссылку для повторной оплаты. Может написать в мессенджер, а не на сайте-агрегаторе, потому что сайты фильтруют мошеннические сообщения.

То же самое может быть на сайтах объявлений.

Если заплатите по этой ссылке, деньги уйдут мошенникам.

Не переходите в мессенджеры, не открывайте ссылки и не платите по ним

Если вам говорят, что платёж не проходит, пишите в поддержку агрегатора.

Заплатить за гостиницу можно на сайте-агрегаторе или при заселении. Никакие специальные ссылки не нужны.

Если покупаете что-то по объявлению, можно отправить перевод по номеру карты или номеру телефона.

Подозрительно выгодная покупка

Вам предлагают цены в разы ниже, чем обычно — например, на авиабилеты, билеты на концерты или в театр.

Если заплатить на таком сайте, покупку вы не получите, а деньги (и данные карты) уйдут мошенникам.

Прежде чем платить, проверьте, что сайт не поддельный

Даже если сайт кажется знакомым, проверьте адресную строку: если адрес отличается от официального хоть одной буквой, это подделка. Например, если он начинается с http://, а не с https.

Если сайт незнакомый, проверьте информацию об организации, контакты, почитайте отзывы о продавце.

Если заплатите на поддельном сайте, вы не получите свою покупку, а данные карты попадут в руки мошенникам.

Неожиданный денежный приз или бонус

Приходит письмо: вы выиграли большую сумму. Или на ваш баланс начислены деньги. При этом нет внятной информации, что это за розыгрыш или баланс.

Чтобы получить деньги, нужно заплатить комиссию за перевод. Если заплатите, у вас могут попросить комиссию за что-нибудь другое — и так до бесконечности.

Приз вы не получите, зато ваши деньги уйдут мошенникам.

Бывает, что просят не комиссию, а просто полные данные карты — номер, срок действия, трёхзначный код. Якобы это нужно, чтобы отправить вам деньги.

Чтобы вам перевели деньги, давайте только номер карты. Ничего не платите сами

Если это настоящий приз или бонус, у вас не попросят комиссию или полные данные карты. Так делают только мошенники.

Вознаграждение за участие в опросе

Вам предлагают пройти маркетинговый опрос и получить за это деньги. После того, как пройдёте опрос, вас попросят заплатить комиссию за перевод. Если заплатите, попросят комиссию за что-то другое — и так до бесконечности. Деньги за опрос вы не получите, а ваши деньги уйдут мошенникам.

Бывает, что просят не комиссию, а просто полные данные карты — номер, срок действия, трёхзначный код. Якобы это нужно, чтобы отправить вам деньги.

Не давайте полные данные карты, чтобы вам перевели деньги. Не платите отправителю за перевод

Обычно участникам опросов не платят, и большинство таких предложений мошеннические. Но если какая-то компания решила заплатить, у вас никогда не попросят комиссию за перевод или полные данные карты.

Выплаты от фейковых организаций

«Единый центр возвратов», «Центр финансовой защиты» или другая несуществующая организация обещает деньги: возмещение налогов, социальные выплаты и т.д. Тем, кто уже пострадал от мошенников, предлагают компенсировать украденную сумму (мошенники следят за сайтами с жалобами и отзывами и передают друг другу базы контактов) .

Чтобы получить выплату, нужно заплатить комиссию за юридические услуги. Если заплатите, у вас попросят комиссию за что-то другое — и так до бесконечности. Выплату вы не получите, а ваши деньги уйдут мошенникам.

Бывает, что просят не комиссию, а просто полные данные карты — номер, срок действия, трёхзначный код. Якобы это нужно, чтобы отправить вам деньги.

Не давайте полные данные карты, чтобы вам перевели деньги. Не платите отправителю за перевод

О настоящих выплатах читайте на официальных государственных сайтах. Если вам положена выплата, обратитесь за ней лично в нужную инстанцию. С предложением получить выплату пишут только мошенники.

И в любом случае — чтобы вам могли отправить деньги, срок действия и трёхзначный код не нужен. Эти данные спрашивают только мошенники.

Улучшение кредитной истории

Вам предлагают за деньги оспорить и удалить любые записи из кредитной истории. Если заплатить, мошенники просто исчезнут с вашими деньгами (и данными карты).

Такой услуги не существует, не платите за неё

Вы можете сами запросить отчёт о своей кредитной истории и оспорить ошибочные записи. Просто так любую запись из истории удалить нельзя, это предлагают только мошенники.

Список бюро, в которых есть информация о вас, можно получить на госуслугах: https://www.gosuslugi.ru/600311/1/form. Запросите отчёт в каждом из них и посмотрите, нет ли ошибочных записей. Если есть, бюро удалит запись (после проверки).

Заработок в интернете, работа на дому

Особых требований к кандидатам нет — работа простая, а зарплата хорошая. Если откликнуться на вакансию, вас попросят сначала заплатить — например, комиссию за оформление документов.

Если заплатите, работу вы не получите, а деньги уйдут мошенникам.

Проверяйте информацию. Ничего не платите по просьбе «работодателя»

Вот признаки фальшивой вакансии:

• нет юридического адреса, городского телефона, работодатель не хочет встречаться лично,

• описание вакансии размытое, нет конкретных обязанностей,

• зарплата неоправданно высокая,

• нет отзывов об организации (или в отзывах прямо пишут, что это обман).

Предоплата за услуги риэлтора

Вы хотите снять квартиру, риэлтор просит предоплату — якобы после неё вышлет вам подходящие варианты. Если заплатите, вам пришлют объявления, которые и так находятся в общем доступе. Или контакты людей, которые на самом деле ничего не сдают.

Или вы сдаёте квартиру — вам обещают привести клиентов после предоплаты. Если заплатите, никакие клиенты не придут, потому что риэлтор никого не искал.

Проверяйте информацию. Платите риэлтору только по договору

Настоящие риэлторы обязательно заключают с вами договор об оказании риэлторских услуг, а предоплаты либо не будет вовсе, либо она будет предусмотрена таким договором.

Тем, кто сдаёт квартиру, обычно вообще не нужно платить комиссию риэлтору.

Заработок на бинарных опционах

Сами по себе бинарные опционы — не мошенничество. Но под них часто маскируются букмекерские конторы со ставками. Например, можно поставить на то, что курс доллара вырастет. Если этого не случилось, деньги сгорят, если случилось, получить какую-то прибыль. В чём опасность:

• Всё устроено так, чтобы вы теряли деньги. При проигрыше теряете 100%, но при выигрыше прибыль не 100%, а 80% или меньше.

• Даже если вы выиграли, вам могут помешать забрать деньги, ведь конторе это невыгодно.

• Вам могут навязывать дополнительные услуги: платные прогнозы или стратегии. Их качество тоже никто не гарантирует.

• Даже если вы считаете, что нашли настоящего, надёжного брокера бинарных опционов, это ничего не гарантирует: такие брокеры не подчиняется российским законам и в случае конфликта вас никто не защитит.

Проверяйте информацию, выбирайте настоящие инвестиционные инструменты

Если для регистрации нужна только эл. почта, скорее всего, перед вами «серый» брокер бинарных опционов (или вообще мошенник).

Настоящий биржевой брокер обязательно попросит паспорт, и вы заключите официальный договор.